MAKLUMAT PINJAMAN PERUMAHAN PENJAWAT AWAM

Akhir-akhir ini ramai sahabat-sahabat peguam dan orang awam mengadu kepada HartaGuam yang urusan pembiayaan perumahan mereka dengan LPPSA banyak masalah dan lambat.

Antara masalah-masalah tersebut adalah seperti berikut:

1. Dokumen pembiayaan dan gadaian lambat ditandatangan.

2. Penyata tebus hutang lambat dikeluarkan.

3. Dokumen pelepasan gadaian lambat ditandatangani yang mengakibatkan geran asal lambat dikembalikan walaupun penyelesaian bayaran baki hutang telah lama dibuat.

4. Ketidakpastian sama ada Surat Tawaran pembiayaan dan dokumen pembiayaan wajib di mati stem atau tidak.

5. Pembiayaan lambat disburse.

Selepas semakan dibuat oleh wakil kami dengan pihak LPPSA sendiri, kami dimaklumkan kelewatan tersebut berlaku antara lain disebabkan oleh:

1. Tiadanya Power Attorney (Wakil Kuasa yang sah) yang boleh menandatangani dokumen pembiayaan dan gadaian / dokumen melepaskan gadaian.

2. Masih tidak ada penyelarasan antara LPPSA dan LHDN tentang status bayaran duti stem dokumen pembiayaan dan gadaian, sama ada dapat pengecualian atau tidak.

3. LPPSA masih dalam proses mendaftarkan Surat Wakil Kuasa di setiap pejabat tanah daerah & pejabat tanah galian seluruh negara.

4. Masalah urusan dalaman LPPSA untuk menaiktaraf sistem dari BPP ke LPPSA.

Mereka jangkakan semua masalah tersebut di atas akan dapat diselesaikan dalam 2 BULAN LAGI (lebih kurang bulan Mei 2016).

Jadi HartaGuam berpandangan, dengan masalah-masalah yang dihadapi di atas, jika kakitangan kerajaan hendak dapat bayaran pembiayaan perumahan dengan cepat, PEMBIAYAAN LPPSA BUKANLAH YANG TERBAIK BUAT MASA INI sehinggalah kesemua masalah di atas dapat diselesaikan sepenuhnya.

Apapun terserah kepada budi bicara dan pertimbangan anda.

Dalam masa yang sama HartaGuam juga menyeru agar LPPSA dapat mengeluarkan satu kenyataan rasmi yang lebih jelas tentang masalah sebenar yang dihadapi oleh mereka.

Bukannya sekadar keluarkan kenyataan umum yang tidak memperlihatkan masalah sebenar dan agak mengelirukan orang awam seperti di bawah.

Kredit : fb Salkukhairi Abd Sukor
#hartanahrevolusi

RAHSIA KIRAAN KEUNTUNGAN PELABUR HARTANAH

Katakan harga tanah yang dijual pada tahun 2015 di kawasan PJ oleh developer A per sq ft adalah RM600. Manakala rumah tersebut bersaiz 500sf.
RM600 x 500sf = RM 300,000.

Manakala harga tanah di kawasan sekitar (masih di kawasan PJ) pada tahun 2015 yang dijual oleh developer B per sq ft adalah sekitar RM1000-RM1200. Size rumah adalah sama iaitu 500sf.
RM1000 x 500sf = RM500,000

Sebagai pelabur hartanah, sudah semestinya kita akan membeli rumah pada developer A kerana perbezaan yang ketara sebanyak RM500k – RM300k = RM200,000k.

Dengan mengetahui perbezaan itu, kita sudah dapat keuntungan yang pertama sebaik kita membayar booking (rumah belum siap lagi).

Selepas rumah itu siap iaitu ketika VP (vacant possession) atau perkataan lain “dapat kunci “ pada tahun 2018, harga hartanah telah meningkat sebanyak 30% dari harga asal atau lebih.

Perkiraan ,
⭐Kenaikan harga per sq feat : RM600 x 30% = RM180
⭐Harga per sq feat tahun 2018 : RM600 + RM180 = RM780
✔Maka, RM780 x 500sf = RM390,000

Ini adalah harga rumah pada tahun 2018, jauh lebih rendah dari harga developer B yang menjual harga tanah pada RM1000 per sq feat.

Maka keuntungan yang kedua ialah RM390K – RM300k = RM90,000

JIka sekiranya kita jual pada harga RM390K , selepas tolak RPGT sebanyak 30%. Maka keuntungan bersih adalah sebanyak RM63K.

PERKIRAAN
Harga Beli Tahun 2015 : RM300K
Harga Jual Tahun 2018 : RM390K
Keuntungan kasar = RM90K
RPGT (30%) : 0.3 x RM90K = RM27k
Keuntungan bersih: RM90k – RM27K = RM63K

Bayangkan dalam tempoh 3 tahun anda menunggu rumah, rumah tersebut telah generate income anda sebanyak RM63K. Ini jika kita ibaratkan harga tanah naik kepada 30%. Kalau harga tanah tersebut naik kepada RM1000 per sq ft. Anda boleh kira sendiri.

❓Jadi bagaimana?Ingin tahu lebih lanjut mengenai pelaburan hartanah boleh PM saya. SEGERA!!

Don’t WAIT to buy property
Buy property and WAIT!!
#hartanahrevolusi

Hafiz Razali +6018-3115997

BELI RUMAH GUNA DUIT KWSP

“Saya nak beli rumah tapi saya tiada deposit yang cukup..”. biasa dengar ayat ini ? . Ya, Itu lah keluhan kebanyakan pembeli rumah. Hari ini mari kita belajar trick untuk membeli rumah tanpa mengeluarkan sebahagian deposit.

Membeli rumah menggunakan Kumpulan Wang Simpanan (KWSP) atau EPF sudah tidak lagi pelik di kalangan masyarakat Malaysia. Namun, persoalan yang timbul ialah bagaimana ?

Prosedur 10% deposit

Pertama sekali anda haruslah ingat bahawa beli rumah subsale atau second hand anda mestilah perlu mengeluarkan deposit sebanyak 10% sebagai pendahuluan, manakala baki 90% adalah pinjaman Bank jika anda beli menggunakan pinjaman bank. Namun, bagi sesetengan pembeli yang tidak cukup untuk mengeluarkan 10% deposit, ianya menjadi salah satu option sebagai membayar deposit. 

Namun tidak semudah itu, pilihan ini tertakhluk kepada budi bicara si penjual. Ini kerana penjual rumah berhak mendapat deposit mereka tanpa perlu menunggu masa yang lama sehingga anda mengeluarkan EPF.

Bilakah saya boleh mengeluarkan KWSP ?

Jika anda hendak membuat sesuatu pembelian rumah, 10% deposit akan dipecahkan kepada 2 bahagian.

1. Bayar 3% sebagai booking rumah.

2. Bayar 7% sebagai baki ketika menandatangani perjanjian jual beli atau SNP.

Maka lengkaplah 10% deposit anda, manakala baki 90% adalah tanggungjawab bank.

Mendahulukan 3% booking

Jika anda memilih untuk menggunakan KWSP, anda masih perlu dan wajib membayar booking rumah sebanyak 3%. Baki 7% anda boleh untuk menggunakan KWSP (atas budi bicara penjual).

Selepas anda membayar booking 3%, anda menandatangani perjanjian jual beli. Kemudian dengan bantuan peguam anda akan diberikan surat pengesahan yang menyatakan rumah tersebut boleh dipindah milik tanpa sebarang halangan atau dikenali sebagai consent letter daripada pihak berkuasa. Proses untuk mendapatkan surat tersebut mengambil masa berbulan sehingga anda boleh untuk memohon KWSP. Jadi, itulah faktor utama mengapa pilihan KWSP ini perlu mendapat persetujuan pihak penjual. Ini kerana mereka perlu tunggu berbulan lama sehingga mereka dapat deposit mereka.

Maksima pengeluaran KWSP

Berapakah jumlah maksimum saya boleh keluarkan KWSP ?

Mudah sahaja, jumlah tersebut mengikut formula seperti di bawah :

(harga jual – jumlah pinjaman) + 10% harga jual = jumlah maksima pengeluaran KWSP

Contoh rumah yang dibeli berharga RM 300K.

(RM 300k – RM270k) + RM 30k = RM 60k adalah jumlah maksima yang boleh dikeluarkan.

Maksudnya, jika anda beli rumah berharga RM300k, anda tolak (-) kan dengan jumlah pinjaman bank anda iaitu 90% x RM300k ). Jika pinjaman anda 70% maka (70% x RM300k). Kemudian, jumlah tolakan(-) tersebut di tambah(+) kan dengan 10% daripada harga jual. Jadi, (10% x RM300k) iaitu RM 30k. Maka jumlah tolak(-) RM30k tambah(+) jumlah 10% RM 30k adalah = RM 60k.

Berbalik kepada topik, bolehkah keluar KWSP untuk beli rumah ?

Jawapannya Ya. Tetapi sekurang-kurangnya mesti ada wang untuk bayar booking dan mesti mendapat persetujuan pihak penjual.

Bilakah saya boleh keluar KWSP ?.

Selepas mendapat surat consent.

Berapakah jumlah maksima saya boleh keluarkan ?.

Seperti formula, (harga jual – jumlah pinjaman) + 10% harga jual = jumlah maksima pengeluaran KWSP.

Sekian, Selamat maju jaya!

…………………………………………..

📞Hubungi Hafiz Razali +6018-3115997 jika terdapat sebarang persoalan berkaitan penjualan rumah atau pembelian rumah.

🏡Sedang mencari rumah?

💲Buat semakan pasaran terkini harga rumah anda secara percuma.

Sumber : kakipersegi.com
#hartanahrevolusi

TEKNIK MANIPULASI ASB + EPF UNTUK KURANGKAN ANSURAN LOAN RUMAH SEBANYAK 79%?

Bagaimana kita boleh beli rumah kondo RM500,000 tapi hanya bayar RM500 sebulan selama 18 tahun sahaja?

Jawapan : Gabungan teknik manipulasi ASB + EPF

NOTA: Tajuk artikel itu tidak merujuk pada hasil yang Tok dapat. Sebab itu Tok letak perkataan “boleh”. Tok tak beli pun kondominium bernilai RM500,000. Kalau korang tak suka kondo, boleh tukar kepada rumah teres. 

Tok nak kongsikan dan ulas teknik daripada individu berpengalaman dalam pelaburan ASB bernama Khairul Ezuwan. Beliau kongsikan teknik ini yang Tok rasa boleh memanfaatkan korang semua terutamanya yang dah ada ASB loan.

Beliau ada berkongsi di Facebook tentang strategi pasangan suami isteri beli rumah kondominium untuk duduk sendiri :

1) Rumah yang masih lagi dalam pembinaan (under construction).

2) Orang lain beli kondo RM500,000 kena bayar RM2400 sebulan, tapi bila korang cuma perlu bayar komitmen bulanan RM500 sahaja

3) Orang lain kena bayar selama 35 tahun, tapi korang habiskan pinjaman itu habis dalam masa 18 tahunsahaja.

4) Penjimatan kos sebanyak RM489,000 dan penjimatan tempoh pembayaran selama 17 tahun.

21 Langkah guna pelaburan ASB untuk beli rumah RM500,000 dengan nilai ansuran RM500.

Bagaimana langkah demi langkah dan pengajaran yang anda boleh ambil daripada strategi ini?

Tok akan kongsi semula langkah yang Tuan Khairul Ezuwan bagi di Facebook.

Cuma, Tok tukar nama contoh kepada nama Tok. Kenapa? Sukahati Tok lah. Dah nama pun contoh.

1) Tok Penghulu dan Makcik Jemah merupakan pasangan suami isteri. Gaji setiap seorang daripada kami adalah RM4,000 jadi jumlah pendapatan suami isteri adalah RM8000 sebulan.

2) Kami beli rumah kondominium yang masih dalam pembinaan (under construction) dan buat pinjaman rumah RM500,000. Ansuran bulanan pinjaman RM2,400 sebulan untuk 30 tahun.

3) Rumah itu akan siap dalam masa 3 tahun.

4) Selepas pinjaman rumah lulus, Tok dan Makcik Jemah terus buat pinjaman ASB sebanyak RM200,000 setiap seorang dengan komitmen bulanan RM2,400 sebulan untuk kedua-duanya.

5) Sebelum rumah kondominium Tok siap, Tok akan bayar ansuran ASB setiap bulan dan biarkan sahaja dividen setiap tahun.

6) Dalam masa masa 3 tahun, dividen compounding akan memberi nilai sebanyak RM100,000. Nilai ASB sekarang RM400,000 + RM100,000 = RM500,000.

7) Tahun berikutnya dividen setahun sekitar RM40,000.

8) Gunakan ansuran tahun pertama rumah selepas rumah siap menerusi duit KWSP akaun 2.

9) Ansuran pinjaman ASB selama setahun adalah RM29,000 (RM2,400 x 12 bulan).

10) Manakala total dividen ASB RM40,000. Maka RM40,000 – RM29,000 = RM11,000 baki dividen yang boleh diguna-pakai untuk subsidikan ansuran rumah ini.

11) Ansuran rumah kondominium pula untuk tempoh setahun adalah RM29,000. Gunakan baki RM11,000 baki dividen tadi untuk bayar ansuran rumah. Bermakna kos rumah jadi RM18,000 sahaja setahun atau RM1,500 sebulan.

12) Gunakan lagi kekuatan EPF Akaun 2 Tok Penghulu dan Makcik Jemah untuk RM6,000. Setiap orang untuk setiap tahun bermakna RM12,000. Kita boleh keluarkan duit dari akaun 2 EPF untuk gunakan sebagai ansuran perumahan (Pengeluaran EPF untuk ansuran rumah )

13) Bayaran rumah setahun tadi RM18,000 – RM12,000 = RM6,000.

14) RM6,000 bersamaan dengan RM500 sebulan.

15) Ulang semula langkah 10, 11, 12, 13 dan 14selama 16 tahun (bermula dari ansuran rumah selepas siap).

16) Baki rumah anda pada masa ini adalah RM362,000.

17) Ketika ini pinjaman ASB telah dibayar selama 19 tahun (3 tahun awal dari pinjaman rumah mula dibayar).

18) Baki pinjaman ASB sebanyak RM400,000 selepas waktu tersebut = RM148,000.

19) Apabila sijil dijual pada waktu itu, nilainya adalah RM250,000 (RM400,000 – RM148,000).

20) Baki tunai dalam akaun ASB RM100,000(compounding 3 tahun pertama) + dividen RM40,000 = RM252,000 + RM100,000 + RM40,000 = RM392,000 tunai.

21) Total nilai tunai yang Tok dapat boleh buat pembayaran penuh rumah kondominium tadi yang berbaki RM362,000. Siap ada baki lagi RM30,000.

Jangan mudah teruja, nanti menempah seksa.

Sebelum korang teruja dengan nombor-nombor besar di atas, Tok sarankan supaya tarik nafas dalam-dalam, dan cuba fahami betul-betul apa yang Khairul Ezuwan cuba sampaikan.

Nombor-nombor yang Tok kongsikan di atas mungkin nampak seksi. Tapi tanpa perancangan yang betul, sebenarnya korang mungkin menempah seksa.

Tok bukannya pakar dalam pelaburan ASB. Apa yang Tok sampaikan ini adalah daripada perkongsian individu berpengalaman menggunakan instrumen pelaburan ASB, untuk mencapai matlamat kewangan.

Banyak dia sentuh bab buat pinjaman. Iaitu tindakan yang melibatkan emosi dan risiko yang tinggi. Korang juga kena ambil kira beberapa faktor-faktor berikut :

a. Kenaikan BLR atau BR – BLR atau BR kekal seperti sekarang dan tidak naik mencanak. Kenaikan dalam BLR akan menyebabkan ansuran bulanan rumah korang naik dan pulangan bersih dividen ASB korang jatuh. Kalau BLR naik, korang memang akan kena topup untuk buat ansuran bulanan rumah tersebut.

b. Pulangan ASB – Pulangan ASB tiap tiap tahun kekal sepeti sekarang dan tidak jatuh. Kena ada disiplin yang tinggi untuk pastikan korang tak guna dividen untuk joli-katak setiap kali dapat duit dividen dari ASB.

c. Polisi pengeluaran EPF – Pengeluaran EPF untuk pembayaran ansuran hartanah terus kekal dibolehkan.

d. Tiada ketirisan –  ASB terus kekal telus dan bagus dalam pengurusannya dan tidak tersalah beli tanah atau kondo di Australia tanpa tahu market value bangunan tersebut.

e. Komitment bulanan disebabkan oleh ASB loan –Kepada yang belum buat ASB loan, korang juga perlu ambil kira kemungkinan korang susah nak dapat loan hartanah disebabkan adanya loan ASB ini. Bukan mustahil, tetapi bila dah ada ASB loan korang kena ada ilmu tambahan untuk pastikan loan hartanah korang lulus. Baca perkongsian mamat Faizul Ridzuan di FB beliau berkenaan perkara ini dan baca semua komen-komen nya sekali : Pinjaman ASB – Apa yang anda perlu tahu

Pesan terakhir Tok untuk artikel ini,

“JANGAN KERANA ORANG LAIN BERJAYA BUAT, KITA PUN AKAN KITA MESTI AKAN BERJAYA SAMA SEPERTI MEREKA.”

Tuan Khairul Ezuwan sendiri cakap, teknik ini hanya sesuai untuk individu yang sanggup berkorban, mempunyai disiplin kewangan yang tinggi dan boleh menguruskan emosi dengan baik.

Kredit : gilahartanah.com
#hartanahrevolusi

WORK STARTS ON CENTRALPLAZA @ I-CITY SHOPPING MALL AT I-CITY

Monday, 18 January 2016

Artist impression of the CentralPlaza@i-City shopping mall at i-City, Selangor

KUALA LUMPUR: Work on i-Bhd’s joint-venture project, the CentralPlaza@i-City shopping mall at i-City, Selangor has started with a completion date in 13 months.

I-Bhd said its JV company Central Plaza i-City Real Estate Sdn Bhd is undertaking the project valued at RM72.80mil.

The mall, with a gross development value of RM850mil, is expected to be open by August 2018.

I-Bhd said Thailand’s leading retail property developer Central Pattana Pcl holds a 60% stake in the project while I-Bhd has a 40% share.

Last Friday, Pintaras Jaya Bhd’s unit Pintaras Geotechnics Sdn Bhd was awarded the contract for the piling and basement structural works..

I-Bhd, which is the master developer of i-City, also said it will launch two property projects early this year and they are the Hyde Towers @i-City and 8Kia Peng @KLCC.

In February 2016, i-City will unveil the Hyde Tower, a residential tower with uninterrrputed views over the CentralPlaza@i-City Shopping Mall, which will offer flexible city living in a safe and secure environment.

Hyde is a 43-storey tower block with units ranging from 465 sq to 769 sq ft. Boasting one and two bedrooms as well as a choice of standard and duplex layouts, Hyde is the only tower on this parcel to offer dual-key units.

Residents of Hyde Tower have direct access to the CentralPlaza@i-City shopping mall via a passenger linked bridge.

I-Bhd added the direct flyover from the Federal Highway was completed and the light rail transit (LRT) to i-City was slated to be completed in 2020.

“This RM9bil freehold ultrapolis development with a mix of residential, commercial and recreation is also set to be a successful Transit Oriented Development (TOD) in providing convenience, affordability and active lifestyles to the community in and around i-City,” it said.

Credit : http://www.thestar.com.my

WHAT THE MEANING & DIFFERENT OF SOHO, SOFO & SOVO?

Currently trending real estate jargons are SoHo, SoFo and SoVo. SoHo is small office/home office, SoFo is small office/flexible office and SoVo is small office/virtual office. Each is relatively quite similar but differs in terms of functionality.

The built up for these small offices range from 37sq m (400ft2) to 74sq m (800ft2) and are priced between RM480 psf to RM700 psf. As residential land grows scarce in the main real estate hubs such as Kuala Lumpur, property developers are looking at various options to address the need for homes. At the same time, there is a growing preference for working from home — at least that is what the developers say.

The fact that there is no standard sale and purchase agreement (SPA) for SoHos, SoFos and SoVos could be a source of concern for prospective buyers, who may find themselves out in the cold without the protection of the Housing Development (Control and Licensing) (Amendment) Act 2007 (HDA).

The Housing Development (Control and Licensing) Act 1966 Section 3A basically states the minister may “from time to time, by order published in the Gazette, prescribe any type of accommodation to be a housing accommodation. In the event of any doubt as to whether a housing accommodation falls within the meaning of this Act, the Minister’s decision shall be final and shall not be questioned in any court”.

As for the SPA, it depends on whether it follows Schedules G and H of the HDA. If it does, then the property is a residential type and falls under the HDA.

Look out for the fine print that’s usually added at the end of the advertisement, the one that explains unit sizes and minimum to maximum prices. If there is that fine print in the advertisement, the property usually falls under the HDA.

Take note that residential use falls under the definition of commercial property whereas residential land is strictly confined to residential use.

SOHO

Small-office-home office? How does that work? Well in most cases, young singles, newly- weds and budding professionals take up SoHos for the convenience of being able to incorporate their living area with their work space. These strata-titled properties on commercial land can function as both a home and a workplace. In fact, their modest sizes are the result of a convergence of economic and lifestyle considerations. SoHos don’t need large floor areas thanks to clever interior designing innovations that allow much to be made from small spaces.

SOFO

Much like its name, SoFos are small units that offer owners greater flexibility in terms of how they decide to use their space –be it for residential or commercial purposes or both. Every unit is void of internal partitions and therefore provide the owners or occupants the flexibility to customise or to fit-out their units as they please. Owners can opt to buy two units side-by-side and erect an internal connection.

SOVO

SoVos are small offices that come fully equipped with telecommunication and infrastructural facilities that allow for immediate business start-ups. SoVos are commercial properties and thus the developer interest- bearing scheme (DIBS) is available to buyers, where they only need to pay 10% of the price until completion of the project. Owners of these units must be prepared that to pay assessment, water, and electricity and telephone bills based on commercial rates, which are generally higher than residential rates.
#hartanahrevolusi

Credit : propertyguru.com

PINTARAS AWARDED CONTRACT FOR HILTON PROJECT IN I-CITY

Friday, 29 January 2016

KUALA LUMPUR: I-Bhd’s wholly-owned unit, City Centrepoint Sdn Bhd, has awarded the contract for earthworks, piling and sub-structure works for the Hilton project in i-City, Shah Alam, to Pintaras Jaya Bhds (Pintaras) wholly-owned subsidiary, Pintaras Geotechnics Sdn Bhd.

In a statement, I-Bhd said the contract is valued at RM67.6mil with a completion period of 14 months. It said the 50-storey project was worth RM1bil in gross development value (GDV), and the groundbreaking ceremony was expected to take place in February.

“The Hilton project is strategically located next to CentralPlaza Mall, a joint venture between I-Bhd and the Central Group of Thailand.

Together with the earlier contract awarded on Jan 15, 2016 for the CentralPlaza Mall Project at i-City, both the contracts awarded to Pintaras Geotechnics by the I-Bhd Group totalled RM104.4mil,” it added. — Bernama

Credit : http://www.thestar.com.my

A CHANCE TO TWEAK THEIR DESIGNS

Monday, 25 January 2016

PARTICIPANTS of the i-Design Facade Design Competition were given an opportunity to re-submit their entries if they wished to update their designs following a special creative workshop by industry experts.

Some 50 students attended the workshop by facade consultant expert Dr Robert See as well as UiTM Architecture, Planning and Surveying Faculty dean Assoc Prof Dr Masran Saruwono, who gave them tips and examples that can be used for the competition as well their future projects.

The i-Design facade competition was launched in October last year by the Deputy Education Minister P. Kamalanathan.

It is organised by I-Berhad, developer of international hub and lifestyle haven, i-City.

The students were tasked with designing an iconic facade for an upcoming mixed development on the western part of i-City.

Dr See said he hoped the students could see the different ideas they could use after the workshop.

“I want them to build something they can be proud of for the rest of their lives.

“After this they can rethink their concept to improve and bring their designs up to par,” he added.

Utar students Yim Teck Leong, 26, Yong Song Zhe, 24, and Tan Ying Kuan, 20, were glad they attended the talk.

Tan said the workshop was a great way for them to understand the actual aspects of designing.

“In university, we study general things, nothing in specific so we learn everything on our own.

“This is a great opportunity for us to learn about facade in detail,” said Tan who is teaming up with Yong.

Yim, who submitted an individual entry, said the talk opened his eyes to new career opportunities in facade designing.

“For now, though, I have set my sights on the grand cash prize,” he said with frankness.

i-City marketing director Monica Ong said the company hoped to develop and encourage young minds to come up with a practical design for the facade.

She said the winning design would be picked up for consultation to match the overall theme of the i-City masterplan.

“The workshop is intended to give the participants guidance in designing something that is practical and cost-viable commercially, for them to get an experience of the real world that they will be entering later,” she added.

Over 500 registrations were submitted for the design competition.

The final judging by the distinguished panel will be announced soon.

A RM10,000 cash prize will be awarded for the winning entry.

Second and third runners-up will receive RM5,000 and RM2,000, respectively.

In a related development, Ong revealed that i-City would be unveiling its last tower block on the western side of i-City next month.

The high-rise residential units named Hyde Tower will boast sleek and elegant London-themed interior design.

Located within walking distance to the CentralPlaza@i-City shopping centre, the freehold 43-storey Hyde Tower consists of units ranging from 465 to 769sq ft with choices of standard, duplex and dual-key layouts.

Hyde Tower is the only residential tower with dual-key layouts.

“Given the price range and facilities offered, Hyde Tower is suitable for first-time homeowers as well as property investors who are looking for a fully integrated lifestyle,” Ong pointed.

There are two levels of retail on the lower and upper ground floors of the tower block offering a unique retail environment.

Named High Street @i-City, the retail concept is modelled after high-end shopping districts, namely New York’s Fifth Avenue, Vendome Square in Paris and London’s Oxford Street.

Credit : http://www.thestar.com.my

LONG TERM GROWTH PROSPECTS FOR I-BHD

Tuesday, 19 January 2016

KUALA LUMPUR: PublicInvest Research continues to like property-based I-Bhd for its longer-term growth prospects and its prime position in benefitting from the urbanisation of the outer Klang Valley region such as Klang and Shah Alam.

The research house had on Tuesday reaffirmed its Outperform call with an unchanged target price of 65 sen as it tagged a 60% discount to the fully-diluted sum-of-parts value of RM1.63 per share.

On Monday, I-Bhd awarded the piling and basement structural works for its shopping mall to Pintaras Jaya at a contract value of RM72.8mil.

With works now underway, this integral element of its property investment portfolio is expected to come on-stream in August 2018, solidifying its earnings base further upon opening.

I-Bhd is also looking to launch its theme-styled Hyde Towers next month, following recent and successful launches of similar-styled Liberty and Parisien Towers.

Unbilled sales is at RM679.2mil as at September 2015, and expected to grow further with this upcoming launch and the planned 8Kia Peng @ KLCC later this year.

“An integral part of its property investment portfolio, the RM850mil Central Plaza @ i-City is the first-of-its-kind regional shopping mall in the country which will be the crowd-puller,” it said.

The mall will be jointly developed by the Central Pattana Group (CPN), Thailand’s largest retail developer and which will hold a 60% equity stake in the JV company, and I-Bhd holding the remaining 40%.

CPN will take the lead in developing, leasing and managing the mall, targeting 300 retail outlets, anchor tenants and key retailers from Thailand.

Situated on an 11.12acre plot and with a net lettable area of 1m sq ft, the mall is targeting a 2018 opening and which should contribute a consistent annual income of about RM17m to the Group.

Hyde Towers is a 43-storey tower block with units ranging from 465 sq ft to 765 sq ft, with choices of one or two bedrooms and standard or duplex layouts.

Residents of Hyde Tower will also have direct access to the mall via a passenger linked bridge. Gross development value is estimated at about RM270mil.

Credit : http://www.thestar.com.my

SEJARAH SHAH ALAM

Sebelum 1963, Shah Alam dikenali sebagai Sungai Renggam dan merupakan sebuah ladang kelapa sawit yang terletak di antara Petaling Jaya dan Bandar Diraja Klang serta dihubungkan melalui satu – satunya Lebuhraya pada ketika itu, Lebuhraya Persekutuan.

Shah Alam dibuka pada tahun 1963 bertujuan untuk dijadikan pusat pentadbiran Selangor setelah Kuala Lumpur dijadikan Wilayah Persekutuan pada 1 Februari 1974. Pada 7 Disember 1978 atas perkenan DYMM Sultan Selangor ke – 8, Almarhum Sultan Salahuddin Abdul Aziz Shah Al- Haj, Shah Alam diisytiharkan sebagai ibu negeri Selangor dengan keluasan 41.69 km persegi. Semenjak itu Shah Alam terus mengalami beberapa kali proses perluasan kawasan dan yang terakhir adalah pada 1 Januari 1997. Melalui Pelan Warta 1190, Shah Alam diperluaskan kepada 290.3 km persegi.

Kepesatan pembangunan Shah Alam dan kepentingannya yang semakin ketara telah membawa kepada kenaikan taraf dengan perisytiharannya sebagai sebuah bandar raya pada 10 Oktober 2000. Pengisytiharan ini disempurnakan oleh YAB Dato’ Seri Dr Mohamad Khir Toyo, Menteri Besar Selangor yang ke –13. Shah Alam yang ditadbirkan oleh Pihak Berkuasa Tempatan Majlis Perbandaran Shah Alam sejak 1978 secara automatiknya mendapat taraf Majlis Bandaraya Shah Alam. Kepadatan penduduk pula diramalkan sehingga 450,000 orang menjelang 2010 hasil dari penghijrahan rakyat seluruh negara yang mencari peluang pekerjaan selain dari pertambahan bilangan kelahiran.

Kredit : http://www.mbsa.gov.my

TAKUT LOAN PERUMAHAN TAK LEPAS?

JOM KITA KIRA KELAYAKAN PINJAMAN PERUMAHAN KITA

Sekiranya anda sedang bercadang untuk membeli rumah baik untuk sebagai tempat kediaman mahupun sebagai pelaburan, anda dinasihatkan untuk semak dan kira kelayakan terlebih dahulu. Langkah ini dapat menjimatkan masa dan tenaga anda dengan hanya mencari rumah dalam lingkungan harga yang sepatutnya.

Langkah pertama yang harus dilakukan adalah semak rekod CCRIS (Central Credit Reference Information System) dan rekod CTOS anda. CCRIS adalah rekod bayaran pinjaman anda dengan institusi perbankan di Malaysia. Ia merangkumi pinjaman rumah, kereta, pinjaman peribadi, kad kredit dan sebagainya. CCRIS ini adalah dibawah penyeliaan Bank Negara Malaysia. Manakala rekod CTOS pula adalah merangkumi aspek yang lebih meluas. Tetapi untuk memudahkan pemahaman tentangnya, ia boleh dianggap sebagai rekod senarai hitam (blacklist). Rekod CTOS ini melibatkan dengan pihak selain daripada bank.

Setelah melakukan semakan status CCRIS dan CTOS, langkah berikutnya anda harus kira kadar Debt Service Ratio (DSR). Secara ringkasnya DSR ini adalah jumlah komitmen dibahagikan dengan jumlah pendapatan bersih bulanan anda. Pihak bank menggunakan kadar DSR ini untuk menentukan sama ada berapakah jumlah pinjaman yang anda layak (Margin of financing) atau tidak layak. 

Kadar DSR dikira menggunakan cara dibawah:

Bayaran bulanan rumah yang hendak dibeli + komitmen sedia ada dengan bank / Gaji bersih x 100%

Ini contoh pengiraan DSR:

Sila gunakan link kalkulator dibawah untuk mengetahui jumlah bayaran bulanan pinjaman perumahan yang dipohon.

https://www.imoney.my/ms/kalkulator/pinjaman-perumahan

Contoh Kes Layak Lulus : 

Pendapatan bersih bulanan – RM4500
Pembiayaan kereta – RM600
pembiayaan peribadi – RM400

Bercadang untuk membeli sebuah teres 1 tingkat yang berharga RM310,000. 

Bayaran bulanan untuk rumah tersebut ialah RM1303 sebulan.

Jadi, kadar DSR adalah:

RM1303 + RM600 + RM400 / RM4500 x 100% = 51.14%

Contoh Kes Tidak Layak Lulus :

Pendapatan bersih bulanan – RM8600
Pembiayaan kereta – RM1650
Pembiayaan asb loan – RM1000
Pembiayaan peribadi – RM1000

Bercadang untuk membeli sebuah teres corner lot 2 tingkat yang berharga RM650,000. Bayaran bulanan untuk rumah tersebut ialah RM2730 sebulan.

Jadi, kadar DSR adalah:

RM2730 + RM1650 + RM1200 + RM1000 / RM8600 x 100% = 76.51%

Kadar had DSR bagi setiap bank adalah berbeza namun ianya tidaklah jauh berbeza. Bagi mereka yang berpendapatan kurang dari RM3000/bulan, kadar DSR maksimum adalah 60%. Manakala bagi mereka yang berpendapatan lebih dari RM3000/bulan, kadar DSR maksimum adalah 70%. Berdasarkan 2 contoh diatas, didapati contoh pertama dijangka akan tiada masalah untuk mendapatkan pinjaman. Manakala contoh kedua agak sukar untuk pihak bank meluluskan permohonannya. Tetapi, pemohon boleh sertakan dokumen sokongan seperti:

1. Penyata akaun simpanan bank (yang lain)
2. Penyata akaun simpanan Tabung Haji
3. Buku simpanan ASB
4. Penyata akaun simpanan unit amanat (unit trust)
5. Tenancy Agreement (rumah sewa)
6. atau sebarang bukti pendapatan sampingan

Dengan adanya dokumen-dokumen sokongan seperti diatas, ia dapat menguatkan lagi keyakinan pihak bank untuk meluluskan pinjaman rumah anda. Diharapkan dengan sedikit maklumat yang dikongsi ini dapat memberikan gambaran kepada anda tentang bagaimana cara kira kelayakan pinjaman perumahan anda.

Untuk pertanyaan lebih lanjut yang mahu membeli rumah boleh rujuk dengan saya;

Hafiz Razali +6018-3115997

hafizkamarul@gmail.com

#hartanahrevolusi

PUSAT BELI BELAH DIBINA DI I-CITY

14 Mei 2013

I-Bhd akan membina pusat membeli belah melalui perkongsian dengan syarikat dari Thailand di i-City, Shah Alam, iaitu sebahagian daripada projek pembangunan di bandar digital itu.

Pembinaan pusat membeli belah dengan keluasan 1.5 juta kaki persegi dan 300 kedai itu dijangka dimulakan bulan depan dan siap sepenuhnya pada 2016. Ia akan menjadi pusat beli-belah terbesar di Selangor.

Pengerusi I-Bhd, Tan Sri Lim Kim Hong (kiri) bersama Kobchai

Pengerusi I-Bhd, Tan Sri Lim Kim Hong (kiri) bersama Kobchai 

Ketua Pegawai Eksekutif I-Bhd, Datuk Eu Hong Chew berkata, beberapa lagi fasa pembangunan kediaman dan komersial akan dijalankan di i-City sehingga 2017 dengan nilai jangkaan RM500 juta.

Menurutnya, I-Bhd menyasarkan 20 peratus daripada keseluruhan pembangunan di i-City akan disumbangkan komponen hartanah menjelang 2017 sejajar dengan matlamat syarikat itu untuk memastikan aliran pendapatannya kukuh.

"Kami menjangkakan kemasukan pelaburan melebihi RM1 bilion bagi projek pembangunan i-City dalam tempoh lima tahun ini, termasuk pusat membeli belah tersebut.

“Apabila siap pusat beli belah, projek kediaman dan komersial ini, separuh baki tanah di i-City yang berkeluasan 13 juta kaki persegi telah dibangunkan,” katanya pada majlis menandatangani perjanjian antara I-Bhd dan CPN Global Company Ltd (CPN) di Shah Alam, semalam.

CPN, syarikat pemaju runcit terbesar di Thailand akan menubuhkan dua anak syarikat CPN Real Estate Sdn Bhd dan CPN Malls Malaysia Sdn Bhd untuk projek itu manakala I-Bhd diwakili anak syarikatnya i-City Properties Sdn Bhd (ICP).

Presiden dan Ketua Pegawai Eksekutif CPN, Kobchai Chirathivat berkata, kerjasama itu mencerminkan langkah strategik pertama syarikat tersebut yang yakin pelaburan itu akan menjadi titik permulaan baik untuk CPN menjadi pemaju peruncitan hartanah serantau.

“Kami percaya pengalaman ICP dalam pengurusan pembinaan akan menyumbang kepada kejayaan projek ini. Dalam masa sama, kami juga menyumbang daripada aspek kepakaran di mana CPN dikenali sebagai peneraju pembinaan 21 pusat beli-belah di Thailand,” katanya.

Kredit : http://www.sinarharian.com.my/

KISAH HIDUP PELABUR HARTANAH MUDA

Kisah hidup Saudara Faizul Ridzuan yang berjaya melepasi saat sukar dalam hidupnya hingga menjadi seorang pelabur hartanah yang berjaya.

Kali ini kami ingin bawakan sekali lagi kisah beliau dengan lebih lengkap, berserta beberapa rahsia telah beliau sudi kongsikan khas untuk mereka yang berminat mahu menceburi pelaburan hartanah.

Harapan kami kisah ini dapat memberikan inspirasi untuk anda.

Faizul Ridzuan

KENAPA RAMAI YANG TAK MAMPU BELI HARTANAH DAN APA YANG ANDA PERLU BUAT?

Salam semua,

Saya dapati yang kisah saya yang diterbitkan di surat-kabar Malay Mail semalam mendapat sambutan yang sangat positif yang berjaya mendapat lebih 200 SHARE kurang daripada 24 jam. Jadi untuk kawan-kawan yang lebih selesa membaca dalam BM, saya tranlasikan artikel ini dan saya tambahkan pandangan saya kerana saya fikir mungkin ramai yang boleh dapat manfaat melalui perkongsian saya.

Saya ringkaskan pengenalan saya kepada point berikut :
1. Bermula melabur dari tahun 2005 ketika berumur 24 tahun dengan bermodalkan duit sendiri RM2,000 untuk pembelian rumah pertama. Sudah membeli lebih daripada 40 hartanah sehingga tahun 2014.

2. Sebab ramai rakan online yang mahu baca perkongsian saya, saya telah menulis buku – WTF? 23 Hartanah Sebelum 30 – yang menghuraikan secara terperinci pengalaman saya dalam pelaburan hartanah.

Perkongsian perjalanan saya dari seorang yang hanya makan-gaji ke pelabur hartanah:

• Latar belakang saya biasa sahaja. Ibu saya adalah penjawat kerajaan yang mengambil pencen awal, dan ayah saya seorang yang melakukan pelbagai kerja dan perniagaan sebelum menetap untuk mengusahakan perkhidmatan cuci kereta. Saya memang berminat dengan dunia perniagaan, tetapi sebab tiada modal saya mula melabur dahulu. Dan selepas membuat banyak research, saya dapati pelaburan hartanah adalah paling sesuai untuk saya kerana risikonya dan keperluan modalnya yang kecil. Impian kita mungkin masih jauh, tapi tak semestinya kita kena tunggu dah banyak duit baru nak bermula. Kita bermula gunakan apa yang kita ada, secepat yang boleh.

• Orang tak berwang perlu lebih kreatif. Saya tidak datang dari keluarga yang senang atau berada. Ketika saya bermula, saya hanya mempunyai RM2,000.00 di dalam bank. Saya meminjam selebihnya melalui pinjaman kreatif. Sebagai contoh pada masa itu, rakan saya perlu membeli sebuah laptop, dan pada masa itu saya baru sahaja memiliki kad kredit. Peluang saya nampak waktu itu adalah saya boleh beli laptop itu dengan skim pembayaran ansuran selama 12-24 bulan, tanpa faedah. Saya fikir saya boleh ambil duit cash dari rakan saya dan simpan dlm bank dulu, dan saya bayar ansuran bulanan perlahan-lahan. Saya ulangi process yang sama dan selepas 4 bulan saya berjaya mengumpul lebih dari RM20,000.00 untuk digunakan untuk pelaburan menggunakan kaedah ini.

• Bagi saya, saya jenis yang konservatif dalam pelaburan. Ramai orang beranggapan saya seorang yang suka ambil risiko yang tinggi disebabkan saya beli banyak hartanah. Realitinya, saya cuba melabur dengan mengunakan modal paling minimum yang boleh saya buat. Ada banyak hartanah yang saya beli tanpa mengeluarkan satu sen. Strategi saya ringkas sahaja- iaitu membeli hartanah yang berharga dibawah pasaran, dan sewa harus melebihi bayaran ansuran bulanan.

• Belia atau golongan muda hari ini ramai yang merungut harga hartanah mahal, tapi realitinya keutamaan mereka bukanlah simpanan dan pelaburan. Gaji pertama saya adalah RM600.00 saya mampu hidup. Saya beli rumah pertama ketika gaji saya RM2,500. Ramai belia sekarang yang bergaji lebih dari RM3,000 tapi tak mampu beli rumah kerana komitmen mereka tinggi dan tiada simpanan. Cuba kita perhatikan kereta, telefon bimbit dan pakaian mereka dan tidak hairanlah kenapa mereka tidak boleh menyimpan. Ia kembali kepada keutamaan. Ramai belia hari ini saya tengok tak kisah berbelanja RM10 untuk beli kopi berjenama, dan belanja RM30 setiap kali makan di luar.

• Masalah atau “jenayah kewangan” terbesar yang belia sekarang buat, adalah pembelian kereta. Mereka berfikir ia merupakan keperluan, tapi ia bukan. Bagi saya, kereta merupakan kemewahan / keinginan. Saya sendiri beli kereta pertama selepas beli hartanah yang ke-12, dan saya beli kereta terpakai je. Saya pernah kira, kalau kita beli kereta baru termurah di pasaran (Perodua), kita kena belanjakan minimum RM1,000.00 sebulan kerana ansuran kereta, duit minyak petrol, toll, dan penyelenggaraan. Ramai yang mampu bayar ansuran bulanan tetapi lupa kos-kos lain yang datang dgn pemilikan kenderaan. Kereta, adalah beban liabilitl yang semakin lama akan susut nilainya.

• Banyak golongan muda mengikat / mengaitkan kebahagiaan kepada pemilikan kebendaan. Ini bukan sesuatu yang susah difahami. Jika anda menggunakan wang untuk membeli benda, anda hanya akan memiliki benda, dan bukan wang. Jadi kita ada pilihan untuk memiliki pakaian terkini atau handfon baru, atau anda mahu lebih berharta / berduit.

• Tujuan saya menulis buku, bukan sebab nak jadi kaya. Saya lakukan atas minat nak berkongsi ilmu dan pengalamn saya yang tak sebanyak mana dan buat sedikit pendapatan pasif. Untung jualan buku bukan banyak mana, hanya RM4 untuk setiap buku. Saya fikir saya akan cukup gembira kalau saya dapat menjual 1,000 naskah, itu akan membuat saya. Saya cukup terkejut apabila saya diberitahu bahawa jualan buku saya melebihi jualan buku bekas Pendana Menteri negara kita. Sebgai penulis baru, memang saya terkejut tapi saya bersyukur sebab ini rezeki saya yang Allah S.W.T nak beri.

• Saya lihat ada segelintir pihak yang tak suka kepada pelabur hartanah. Mereka berpendapat pelabur hartanah adalah penyebab utama kenaikan harga hartanah. Bagi saya pendapat mereka ni kurang tepat. Harga hartanah di seluruh dunia dalam jangka masa panjang memang sentiasa akan naik walaupun tanpa penglibatan pelabur hartanah. Fenomena ini dah berlaku semenjak 200-300 tahun lagi. Mereka yang merungut mungkin lebih suka melabur dalam besi buruk ( kereta, modify kereta, jam tangan, dan handphone).

• Baru-baru ini, kami melancarkan portal hartanah pertama yang mesra-Bumiputera, di‘carirumah.com.my’. Kami kongsikan pelbagai maklumat berkaitan hartanah kepada pembeli hartanah. Ia merupakan portal pertama yang dilakukan secara dwi-bahasa, Bahasa Kebangsaan dan Bahasa Inggeris dan kami mulainya kerana tiada siapa pun yang menawarkannya. Kami nak rapatkan jurang ilmu untuk pelabur yang kurang faham membaca dalam bahasa Inggeris.

• Nasihat akhir saya untuk golongan belia yang mahu memiliki atau membeli hartanah :

* Untuk melabur dalam bidang hartanah, kena buat persediaan terutamanya dari segi ilmu. Saya sendiri belajar 2 tahun sebelum beli rumah pertama. Ketika saya mula melabur, tiada program yang saya mampu pergi kerana semua program harganya lebih RM3,000.00 untuk hadir ke seminar-seminar pelaburan hartanah. Sekarang anda ada banyak alternatif yang murah keana ada banyak program yang harganya tak sampai RM100. Dalam seminar dua-hari yang saya terlibat lalu, kami hanya mengenakan bayaran RM90 seorang, jadi kini anda mempunyai banyak pilihan hari ini.

* Kedua, anda juga perlu menjauhkan diri dari mentaliti yang mengharapkan kerajaan memberikan rumah murah dan mampu milik. Ada banyak alternatif di luar sana, anda kena belajar utk buka mata. Saya masih boleh cari apartment 3 bilik di Damansara pada harga tak sampai RM200,000 hari ini sebab saya ada ilmu untuk tengok.

* Kereta – Jika anda memang perlu sangat beli kereta, beli kereta 2nd hand semurah yang boleh dan beli kereta tunai / cash. Jadikan kereta anda sebagai aset, bukan sebagai beban,
Saya doakan anda lebih celik-wang dan berjaya pada masa kelak.

Kredit : www.thevocket.com

Hafiz Razali
+6018-3115997
Real Estate Negotiator